TOI, TOI, MON TOIT: « Nous avons fini par payer environ 120.000 € de plus »
Avec les prix de l’immobilier qui flambent, la question « Comment font les autres? » vous a probablement déjà traversé l’esprit. Dans cette rubrique, nos lecteur·rice·s dévoilent en détail leur processus d’achat: le prix, leur apport et leurs économies. Leila, 26 ans, et Anton, 28 ans, ont acheté un appartement neuf.
Les acheteurs Leila*, 26 ans, et Anton*, 28 ans, tous les 2 employés
Le bien un appartement neuf avec 2 chambres à Zoersel
Le prix d’achat 377.500 € hors TVA
Leur apport 100.000 €
« Avant d’acheter notre appartement, nous avons loué une maison à Wuustwezel, où nous avons emménagé ensemble pour la première fois après avoir été en couple pendant 5 ans. Entre-temps, nous avons consulté différents sites d’immobilier et nous nous sommes vite rendus compte qu’il était impossible de trouver un bien correspondant à notre budget. Pour les maisons qui nous intéressaient, le prix atteignait rapidement 600.000 € ou plus.
Nombreuses possibilités d’aménagement
Nous sommes finalement tombés sur un nouveau projet d’appartements à Zoersel qui nous offrait de nombreuses possibilités d’aménagement à notre goût. Nous avons contacté le promoteur immobilier et avons été immédiatement convaincus dès la première conversation. Nous avons donc opté pour un appartement avec 2 chambres.
Nous avons donc troqué Wuustwezel contre Zoersel, mais c’était tout à fait normal car Zoersel est proche de notre travail et il y a encore beaucoup de verdure, tout en étant à proximité d’une grande ville. C’était l’équilibre idéal pour nous.
Le prix
Le prix d’achat de notre appartement était de 377.500 € hors TVA. Nous avons eu un apport en fonds propres d’environ 100.000 € et avons emprunté 374.000 € auprès de KBC Bank. Notre prêt s’étend sur 25 ans et son taux d’intérêt est de 2,95 %, ce qui représente une mensualité de 1760 €. Nous avons payé les frais supplémentaires, tels que les frais de notaire, les droits d’enregistrement et la TVA sur les frais de construction, avec notre propre apport.
Ayant tous les 2 un emploi et suffisamment de revenus, et notre appartement, une valeur EPC très favorable (cette valeur indique l’efficacité énergétique d’un bâtiment, ndlr), nous remplissions les conditions pour emprunter à 100 %, ce qui explique pourquoi nous avons obtenu un montant aussi élevé de la part de la banque. Mais, un prêt à 100 % sur un projet de construction n’est en fait qu’un prêt à 90 %, car la banque peut seulement estimer la valeur du bien fini.
Des coûts à n’en plus finir
Nous avons été choqués par les coûts supplémentaires qui sont venus s’ajouter au cahier des charges (aperçu des matériaux susceptibles d’être utilisés dans un projet de construction, etc). Bien que des budgets aient été prévus pour la cuisine, la salle de bains, etc, ils se sont avérés trop bas pour ce que nous voulions. Au total, nous avons dû ajouter 87.000 € au prêt pour finir l’appartement à notre goût.
Moins d’épargne disponible
Après l’achat, il nous restait donc 10.000 € sur notre compte épargne, ce qui était beaucoup moins que prévu en raison des coûts supplémentaires qui sont venus s’ajouter au cahier des charges. Heureusement, nous avions les fonds nécessaires pour financer cette somme, mais cela montre à quel point les gens peuvent se mettre dans le pétrin s’ils ne sont pas bien préparés. Nous recommandons de prévoir une bonne marge de manœuvre pour de telles dépenses imprévues.
100.000 € de plus et frais mensuels en double
L’estimation du coût réel d’un appartement neuf a été un véritable défi, car le prix d’achat était de 377.500 €, mais avec tous les coûts supplémentaires, nous nous sommes retrouvés avec 500.000 € de budget. Personne ne nous l’avait dit à l’avance.
De plus, nous étions toujours locataires d’une maison alors que le remboursement de notre prêt commençait déjà, ce qui nous laissait avec des dépenses mensuelles en double. Un prêt relais était envisageable, mais il aurait augmenté notre taux d’intérêt, et nous avons donc décidé de supporter cette charge nous-mêmes.
Si c’était à refaire, nous demanderions au minimum beaucoup plus d’informations sur le cahier des charges et les budgets prévus pour les finitions. Si nous avions fait cela, nous aurions pu mieux nous préparer aux coûts plus élevés de la salle de bains et de la cuisine, entre autres.
Mieux vaut acheter que louer
Nous ne considérons pas cet appartement comme notre résidence finale, mais nous voulons y vivre pendant au moins 10 ans. À terme, nous voudrions déménager dans une maison mitoyenne ou indépendante avec un jardin, où il y aura de la place pour un gros chien. En attendant, nous allons décorer l’appartement à notre goût. Dans le futur, nous pourrons toujours le louer ou le revendre.
Notre principal conseil: ne vous précipitez pas et ne vous laissez pas influencer par des gens qui vous disent qu’il vaut mieux acheter que louer. Entre payer un loyer tous les mois et rembourser un prêt chaque mois, il y a un grand pas à franchir, sans parler des responsabilités qui en découlent. »
*Le couple ayant préféré rester anonyme, c’est pourquoi des prénoms d’emprunt ont été utilisés.
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