‘Dat toont hoe mensen zich in de problemen kunnen werken als ze niet op extra kosten voorbereid zijn.’
Leila (26) en Anton (28) kochten een nieuwbouwappartement: ‘Met alle extra kosten kwamen we zo’n € 120.000 duurder uit’
Een huis kopen is een van de grootste financiële beslissingen die je in je leven maakt. Met de dure woonprijzen (crying) spookte de vraag ‘Ga ik ooit iets kunnen kopen?’ ongetwijfeld al eens door je hoofd. Vraag jij je soms af hoe het een ander wél lukte? In Huis gekocht verklappen onze lezers alle details van hun koopproces, van de aankoopprijs van het huis over hun eigen inbreng tot hoeveel ze nu nog op hun spaarrekening overhouden. Benieuwd?
ID-kit
- De kopers: Leila* (26), bediende en Anton* (28), bediende
- De woning: een nieuwbouwappartement met 2 slaapkamers in Zoersel
- De aankoopprijs: € 377.500 exclusief btw
- Eigen inbreng: € 100.000
‘Voor we ons appartement kochten, huurden we een woning in Wuustwezel, waar we voor het eerst gingen samenwonen nadat we vijf jaar samen waren. We keken ondertussen wat rond op verschillende immosites en merkten al snel dat een afgewerkte woning vinden binnen ons budget onmogelijk bleek te zijn. Voor huizen die ons aanspraken, was de prijs al snel € 600.000 of meer.
Nieuwbouwappartement
Uiteindelijk kwamen we terecht bij een nieuwbouwproject voor appartementen in Zoersel dat ons heel wat mogelijkheden gaf om alles naar onze smaak te maken. We namen contact op met de projectontwikkelaar en waren na het eerste gesprek meteen verkocht! Een appartementje met twee slaapkamers it was.
We ruilden Wuustwezel dus in voor Zoersel, maar dat was helemaal oké, want het ligt dicht bij ons werk én er is nog veel groen, terwijl het toch dichtbij een grootstad ligt. Dat was voor ons de ideale balans.
Het prijskaartje
De aankoopprijs van ons appartement bedroeg € 377.500 exclusief btw. We hadden een eigen inbreng van ongeveer € 100.000 en leenden € 374.000 bij KBC. Onze lening loopt over 25 jaar met een rentevoet van 2,95 %, wat neerkomt op een maandelijkse afbetaling van € 1.760. De bijkomende kosten, zoals notariskosten, registratierechten en btw op constructieschijven, hebben we betaald van onze eigen inbreng.
Wij voldeden aan de voorwaarden om 100 % te lenen – lees: beloftevolle jongeren (beiden werk en gezamenlijk voldoende inkomen) én een erg gunstige EPC-waarde.
Wij voldeden aan de voorwaarden om 100 % te lenen – lees: beloftevolle jongeren (beiden werk en gezamenlijk voldoende inkomen) én een erg gunstige EPC-waarde – waardoor we zo’n hoog bedrag van de bank kregen. Al is een lening van 100 % bij een nieuwbouwproject eigenlijk maar eentje van 90 %, omdat de bank slechts een inschatting van de waarde van de afgewerkte woning kan maken.
The bare minimum
We schrokken wel van de extra kosten die boven het lastenboek (overzicht van de mogelijk te gebruiken materialen bij een nieuwbouwproject, red.) kwamen. Hoewel er budgetten voorzien waren voor keuken, badkamer en dergelijke, bleken deze te laag voor onze wensen. Want heel eerlijk: dat is écht the bare minimum. In totaal hebben we € 87.000 zélf moeten extra bijleggen bovenop de lening om het appartement volledig naar onze zin te kunnen bekostigen.
Minder spaargeld over
Na de aankoop hadden we dus nog € 10.000 over op onze spaarrekening, wat veel minder was dan verwacht door de extra kosten bovenop het lastenboek. Gelukkig hadden we de middelen om dit op te vangen, maar het toont wel hoe mensen zich in de problemen kunnen werken als ze niet voorbereid zijn. We kunnen anderen aanraden om altijd een buffer te voorzien voor dergelijke onverwachte uitgaven.
Gelukkig hadden we de middelen om de extra kosten op te vangen, maar het toont wel hoe mensen zich in de problemen kunnen werken als ze niet voorbereid zijn.
€ 100.000 meer en dubbele lasten
De werkelijke kost van een nieuwbouwappartement inschatten was een ware uitdaging, want de aankoopprijs bedroeg € 377.500, maar met alle extra kosten kwamen we eerder uit op € 500.000. Dat had niemand ons op voorhand verteld.
Daarbij huurden we nog steeds een woning terwijl de afbetaling van onze lening al begon te lopen, waardoor we dubbele maandlasten hadden. Een overbruggingskrediet was een optie, maar dat zou onze rentevoet verhogen, dus besloten we die last zelf te dragen.
De werkelijke kost van een nieuwbouwappartement inschatten was een ware uitdaging, want de aankoopprijs bedroeg € 377.500, maar met alle extra kosten kwamen we eerder uit rond € 500.000.
Als we het opnieuw zouden doen, zouden we in elk geval veel meer informatie vragen over het lastenboek en de voorziene budgetten voor de afwerking. Zo hadden we ons beter kunnen voorbereiden op de hogere kosten voor onder andere de badkamer en keuken.
‘Kopen beter dan huren’
We zien dit niet als onze forever home, maar we willen er toch minstens tien jaar wonen. Op termijn willen we naar een halfopen of vrijstaande woning met tuin verhuizen, waar er ruimte is voor een grote hond. In de tussentijd gaan we het appartement volledig naar onze smaak inrichten, en kunnen we het in de toekomst nog verhuren of verkopen.
Onze belangrijkste tip: ga niet overhaast te werk en laat je niet beïnvloeden door je omgeving die zegt dat kopen zoveel beter is dan huren. De stap tussen elke maand huur betalen of elke maand een lening afbetalen, is heel groot. Om nog maar te zwijgen over de verantwoordelijkheden die erbij komen.
* Het koppel wilde liever anoniem blijven, dus werden er schuilnamen gebruikt.
Wil jij je verhaal graag delen (mag ook anoniem) en ben jij tussen de 18 en de 40 jaar? Stuur een mailtje met je contactgegevens en een korte samenvatting van jouw verhaal naar dewy.de.leeneer@flair.be. Zij neemt dan snel contact met je op voor verdere vragen.
Lees ook:
Fout opgemerkt of meer nieuws? Meld het hier
