De beleefdheid zegt dat je een vrouw niet naar haar getallen vraagt. De leeftijd, cupmaat en financiën van een dame zijn verboden terrein, maar niet voor ons. Enkele eerlijke lezeressen vertellen welk bedrag ze op hun spaarrekening hebben staan en hoe ze daar financieel mee omgaan.
Dorien (27)
Dorien heeft een een diploma in de kinderzorg en werkt als logistiek medewerker in een ziekenhuis. Elke maand verdient ze € 1600 netto en kan dagelijks rekenen op maaltijdcheques aan € 6,20. Samen met het inkomen van haar partner (€ 1800), legt ze maandelijks € 1500 opzij aan vaste kosten. Op haar spaarrekening staat € 2000.
‘Mijn vriend en ik hebben de onderlinge afspraak dat we elk maandelijks een bedrag op de gemeenschappelijke rekening storten om zo onze vaste kosten te kunnen betalen. Wat we overhouden, is technisch gezien voor onszelf. Sinds een jaar wonen we in een appartement met twee slaapkamers en veel leefruimte, en daar betalen we natuurlijk wel een prijs voor. De huur van ons appartement bedraagt bijna 900 euro, en we betalen ook een autolening van 430 euro per maand af. Wat dan nog overblijft, gaat naar de nutsvoorzieningen, benzine en de aankoop van luiers.’
Toen ik zwanger was, kochten we een grotere wagen. Niet veel later verhuisden we en moesten we een waarborg van drie maanden huur op tafel leggen. We hebben dus vaak aan onze spaarcenten moeten zitten.
‘We zouden graag een huis kopen, maar zonder een grote som spaargeld is dat onmogelijk. Frustrerend, vooral omdat we weten dat we een hypotheek zouden kunnen afbetalen. Een lening krijgen is het probleem. Door onverwachte kosten hebben we geen al te groot spaarboekje. Onze auto ging stuk, dus kochten we een nieuwe. Toen ik zwanger was, kochten we een grotere wagen. Niet veel later verhuisden we en moesten we een waarborg van drie maanden huur op tafel leggen. We hebben dus vaak aan onze spaarcenten moeten zitten. Ook het ouderschap kost geld. Gelukkig hoeven we geen crèche te betalen, maar luiers en kledij zijn duur. Ik probeer regelmatig tweedehands te kopen en weer te verkopen, maar babykledij is mijn zwakke plek. Ik denk er wel over na om wasbare luiers te gebruiken; duur in aankoop, maar op termijn goedkoper!’
Nina (31)
Nina combineert momenteel drie verschillende jobs als boekhouder, zelfstandig consultant in bijberoep én modeontwerpster van haar eigen kledingmerk. Daardoor kan ze maandelijks genieten van een nettoloon van € 4350 en rekent ze op extralegale voordelen als € 8 per dag aan maaltijdcheques, een bedrijfswagen, een laptop en gsm. Voor vaste kosten rekent ze € 1800 per maand, op haar spaarboekje staat € 13.000.
‘Ik werk meestal meer dan zestig à zeventig uur per week. Drie jobs combineren is pittig. Dat is nog een understatement, maar het biedt meer dan voldoende afwisseling, waardoor mijn werk niet zal vervelen! Mocht ik minder werken, dan ben ik bang dat ik me nogal snel zou vervelen. Bovendien werk ik veel omdat ik een doel voor ogen heb: op ons achtenveertigste zijn mijn vriend en ik leningvrij.’
Hoewel we een gezinsinkomen van 6650 euro hebben, ging sparen tot voor kort moeizaam. Ik gaf gewoon te veel geld uit.
Mijn vriend en ik storten elk 1150 euro op onze gemeenschappelijke rekening. Hoewel we een gezinsinkomen van 6650 euro hebben, ging sparen tot voor kort moeizaam. Ik gaf gewoon te veel geld uit, vooral aan massages en kleding. Ik koop graag duurzame stuks. Als ik bijvoorbeeld bij LN Knits een pull koop, ben ik minstens 300 euro kwijt, maar omdat ik zelf een lokaal en duurzaam kledingmerk heb, probeer ik gelijkgestemde collega’s te steunen. Sparen kan dus stukken beter. Sinds ik recent een overzicht van mijn uitgaven heb gemaakt en met de neus op de feiten werd gedrukt, slaag ik er toch in om 2000 euro opzij te zetten en steek ik elke maand 500 euro in een belegging. We komen er dus wel!’
Ilonka (21)
Ilonka woont nog thuis en combineert haar studies orthopedagogie met een studentenjob in de horeca terwijl ze af en toe bijklust als babysitter. Maandelijks rekent ze dus op een nettoloon van € 350 met € 60 extra zakgeld. Ze legt elke maand ongeveer € 74 opzij voor vaste kosten, en spaarde tot nu toe € 38.270 bijeen.
‘Momenteel moet ik nog een jaar studeren voor ik mijn bachelor in de orthopedagogie in handen heb, maar ik heb al een carrièredoel voor ogen: later wil ik heel graag werken met kinderen met een gedrags- en/of emotionele stoornis. Het is wel geen job waar ik rijk van zal worden, want als ik me niet vergis, bedraagt het nettoloon ongeveer € 1728 per maand. Dat is toch wat weinig gezien het niet alleen mentaal, maar ook lichamelijk zwaar is. Hoewel het loon niet torenhoog is, verkies ik een leuke job die mij voldoening geeft boven geld.’
Als eenentwintigjarige heb ik bijna € 40.000 op mijn spaarrekening staan. Dat is mooi meegenomen, gezien ik op termijn graag een huis zou kopen.
‘Gezien ik nog niet op eigen benen sta, zijn mijn vaste kosten beperkt tot een bedrag van nog geen € 100 per maand. Mijn gsm-abonnement bedraagt € 12 per maand, waar ik zelf € 4 voor betaal en mijn ouders de resterende € 8. Maandelijks spendeer ik zo’n € 50 aan kleding, maar alle andere kosten worden momenteel nog door mijn ouders betaald. Sparen is dan ook een evidentie, waardoor ik als eenentwintigjarige bijna € 40.000 op mijn spaarrekening heb staan. Dat is mooi meegenomen, gezien ik op termijn graag een huis zou kopen. Toch vind ik het belangrijk om in het nu te leven en voldoende te genieten. Het is een cliché, maar we leven echt maar één keer!’
Norah (25)
Norah werkt als commercieel medewerker in een bank en verdient daarmee € 1800 netto per maand en dagelijkse maaltijdcheques aan € 8. Daarnaast werkt ze elke zaterdag in een bakkerij, wat goed is voor een extra inkomen van € 400. € 800 legt ze opzij aan vaste kosten, en € 10.000 rust op haar spaarboekje.
‘Als ik heel eerlijk ben over de inkomsten van mijn hoofdberoep, vind ik dat wat weinig voor het werk dat ik verricht. Begrijp me niet verkeerd, 1800 euro is een aardig bedrag. Ik weet dat er veel mensen zijn die het met (veel) minder moeten stellen, maar ik ben een manusje- van-alles en doe alles om goed werk te leveren. De focus van mijn job ligt vooral op verzekeren, maar ik neem er andere taken bij, zoals administratief werk. Bovendien spring ik in als loketbediende. Als je er daarnaast rekening mee houdt dat het leven alsmaar duurder wordt, mag het toch meer zijn.’
Als ik heel eerlijk ben over de inkomsten van mijn hoofdberoep, vind ik dat wat weinig voor het werk dat ik verricht.
‘Op dit ogenblik werk ik om te leven. Ik leg mezelf heel graag in de watten. Zo laat ik driewekelijks mijn nagels doen, breng ik om de zes weken een bezoek aan de kapper en geniet ik van een vakantie hier en daar. Heerlijk! Maar uiteraard heb ik ook andere kosten, want sinds enkele maanden sta ik op eigen benen. Zo woon ik in een appartement dat ik recent heb aangekocht. Ook al moet ik een woonkrediet afbetalen, ik slaag erin om elke maand gemiddeld 500 euro opzij te zetten, wat overeenstemt met een spaarkapitaal van 6000 euro per jaar. Niet slecht, toch?’
Mónica (32)
Mónica is bibliotheekmedewerker en verdient maandelijks € 1700 netto. Voor vaste kosten telt ze € 871 neer, samen met het inkomen van haar partner (€ 2766). Ze spaarde tot nu toe € 75.000 bij elkaar.
‘Aangezien ik door literatuur, muziek en film gepassioneerd ben, voel ik me in de bib als een vis in het water. Sommigen hebben een vertekend beeld van mijn job, maar ook bibliotheekwerk vereist zowel fysieke als mentale kracht. Na een werkdag kom ik vaak bekaf thuis. Mijn batterij is weleens plat na een hele dag boeken sorteren en mensen ontvangen, maar dat is zeker niet altijd zo. Ik werk dan ook om te leven, want dit leven is te kort om het volledig aan het werk te wijden. Natuurlijk heb ik wel een job nodig om de rekeningen te betalen.’
Met ons inkomen lukt het wel om comfortabel te leven, maar dat is lang niet altijd zo geweest.
‘Soms zijn er ook onverwachte kosten. Omdat ik regelmatig erg moe ben, ging ik op aanraden van een vriend naar een speciale dokter, die constateerde dat er een probleem met mijn bijnieren is. Blijkbaar heb ik een groot tekort aan bepaalde stoffen, waardoor ik plots een dikke € 300 aan allerhande voedingssupplementen en vitaminen moest ophoesten. Ook het voorafgaande bloedonderzoek liep op tot een gelijkaardig bedrag. Maar het werpt wel zijn vruchten af, want ik voel me stukken beter dan voorheen. Die behandeling kost dus wel wat centjes, maar van nature ben ik een spaarzaam type, om ook op bepaalde momenten voluit en zonder nadenken te genieten. Ik zorg er wel voor dat ik nooit zonder geld kom te zitten. Met ons inkomen lukt het wel om comfortabel te leven, maar dat is lang niet altijd zo geweest.’
Lilly (29)
Lilly combineert twee jobs als administratief bediende en kantoorverantwoordelijke. Met een flexi-job in de horeca terzijde, kan ze maandelijks rekenen op een extra duit in het zakje van € 300. Maandelijks verdient ze dus alles tezamen € 2400, legt ze als alleenstaande € 1805 per maand aan vaste kosten opzij en spaarde ze € 3200 bij elkaar.
‘Drie jaar geleden kocht ik in mijn eentje een huis, waaraan ik al heel wat verbouwingswerken heb uitgevoerd. De werken aan mijn nieuwe verwarmingsinstallatie en badkamer zijn net afgerond. Aangezien ik voorlopig nog alleen woon, vind ik dat het nu hét moment is om hard te werken. Ik kan het later – wanneer ik kinderen heb en meer thuis wil zijn – altijd nog wat rustiger aan doen.’
Het is oké en onvermijdelijk om soms weinig of minder spaargeld te hebben. Niet alles is altijd ineens mogelijk.
‘Momenteel gaat sparen erg moeizaam. Ik hou iedere maand een Excelsheet bij met mijn inkomsten en uitgaven, zodat ik een overzicht heb. Omdat ik hard werk, heb ik ook veel behoefte aan leuke dingen doen. Ik vind dat ik mezelf niet te veel mag ontzeggen en ga daarom nog steeds op reis en uit eten, al vind ik het belangrijk om een financieel vangnet te hebben. Want wat als ik ooit ziek word en niet meer kan gaan werken? Die gedachte houdt me soms wel bezig, maar ik ben heel dankbaar dat ik – indien nodig – altijd op mijn ouders kan terugvallen. Maar het is oké en onvermijdelijk om soms weinig of minder spaargeld te hebben. Niet alles is altijd ineens mogelijk. Mijn lijst met verbouwingen en reisjes is nog niet afgewerkt, maar alles op zijn tijd.’
Fien (24)
Fien woont nog thuis en combineert haar master met een studentenjob als adjunct-apotheker. Daarmee verdient ze dus € 750, waarmee ze € 275 opzij legt aan vaste kosten. Op haar spaarrekening staat € 5000.
‘Hoewel ik voldoening haal uit mijn studentenjob als adjunct-apotheker, weet ik niet of ik dit mijn volledige loopbaan wil doen, tenzij ik een apotheek zou kunnen overnemen of openen. Dan komen er nog andere aspecten – zoals het financiële plaatje – bij kijken die me interesseren, maar mocht dat niet lukken, mis ik doorgroeimogelijkheden. Voor mij zijn die noodzakelijk, want ik ben ambitieus en haal graag het onderste uit de kan.’
Omdat het meer kostte om mijn geld op de bank te parkeren en het in feite niets meer opbracht, besliste ik om 20.000 euro te beleggen.
‘Mijn kot werd door mijn ouders betaald, en nu ik weer thuis woon, hoef ik nog altijd geen kost en inwoon te betalen. Daardoor zijn mijn vaste kosten beperkt tot 275 euro per maand en heb ik de afgelopen twee jaar goed kunnen sparen. Voorlopig staat er 5000 euro op mijn spaarrekening. Tot voor kort had ik – mede dankzij mijn grootouders en het feit dat ik altijd vakantiejobs heb gedaan – relatief veel spaargeld, maar omdat het meer kostte om mijn geld op de bank te parkeren en het in feite niets meer opbracht, besliste ik om 20.000 euro te beleggen. Ik hoop dat ik op termijn de vruchten van die beslissing pluk, want een financiële buffer is toch een must. Momenteel heb ik amper kosten die ik moet dekken. Dat is een luxe, maar op termijn zal ik op eigen benen moeten staan, en dan is elke euro meer dan welkom.’
Romina (28)
Romina is projectmanager in een vertaalbureau en verdient maandelijks € 1800 netto. Met dat loon slaagde ze erin om toch al € 66.000 bij elkaar te rapen. Voor haar vaste kosten rekent ze elke maand € 1500, inclusief boodschappen.
‘Momenteel bedraagt mijn nettoloon € 1800 per maand, wat een mooi bedrag is in vergelijking met dat van anderen. Ik heb wel het gevoel dat mijn inkomen niet afgestemd is op mijn diploma’s. Voorlopig wonen mijn vriend en ik nog niet samen. Dat zijn plannen voor het najaar, maar ik sta wel al op eigen benen.’
Ik wil mijn toekomstige kinderen een stabiele toekomst bieden, en daar hoort een grote spaarpot nu eenmaal bij.
‘Ik ben niet zo’n big spender. Op vakantie wil ik zorgeloos genieten, maar in het dagelijks leven ben ik best spaarzaam. Sparen lukt voorlopig ook goed. De spaarethiek kreeg ik via de paplepel mee. Ik vind het belangrijk om te sparen voor grote gebeurtenissen in de toekomst – zoals een huis kopen, trouwen en kinderen krijgen – maar ook om voldoende marge te hebben voor het geval dat ik met financiële tegenslagen geconfronteerd zou worden of zonder werk zou komen te zitten. Het is nog een ver-van-mijn-bedshow, maar ik wil mijn toekomstige kinderen ook voldoende geld kunnen meegeven wanneer ze het huis verlaten. Ik wil ze een stabiele toekomst bieden, en daar hoort een grote spaarpot nu eenmaal bij.’
Lees ook:
