11 vrouwen over hun spaargedrag: ‘Als ik op vakantie ga, hou ik me graag aan een bepaald budget’

Hanne (30)

Hanne verdient als datamanager (in Nederland) € 2350 netto per maand. Haar vriend verdient € 2250 netto. Ze betalen een hypotheek van € 1500 per maand af. Ze heeft een spaarpot van € 10.000.

‘Toen ik net begon te werken ging bijna al mijn geld naar uitgaan, reizen en kleding. Ik heb me blauw betaald aan een personal trainer, omdat het me zelf niet lukte om naar de fitness te gaan. Uiteindelijk was dat zijn geld wel waard, omdat ik nu de kneepjes van het vak ken. Intussen let ik wel op mijn uitgaven, wat de ene maand al beter lukt dan de andere.’

‘Ik beschouw me nog steeds niet als een spaarzaam type, maar het verplicht afbetalen van een hypotheek – wat wij toch zien als een vorm van sparen – is natuurlijk een goede motivatie om de financiële riem wat aan te spannen, al nemen reizen nog steeds een grote hap uit het jaarbudget. Ach, we leven dan ook maar één keer. Het is belangrijk om wat geld achter de hand te hebben in geval van nood, maar mensen die elke euro omdraaien en niet genieten van het leven, dat is pas spijtig. Levenservaringen zijn veel meer waard.’

Tess (30)

Tess verdient als financieel medewerker bij een farmaceutisch bedrijf € 2050 netto per maand. Haar partner verdient € 2200 netto per maand. Ze betaalt € 700 per maand af voor een appartement dat ze alleen kocht. In haar spaarpot zit € 2000. 

‘Ik ben niet echt een spaarzaam type, maar ik ben ook geen big spender die het geld door ramen en deuren gooit. Van mijn nettoloon van € 2050 spaar ik ongeveer € 200 per maand, wat voor mij op dit ogenblik het maximum is. Doordat ik in mijn eentje een eigendom kocht, is mijn spaarrekening – op € 2000 na – leeg, al zie ik mijn appartement wel als een investering die zijn waarde behoudt.’

‘Naast de € 200 die ik elke maand opzij zet, stort ik ook € 50 op mijn pensioenspaarfonds, iets wat ik al doe sinds ik ga werken. Mijn pensioen is nog niet voor morgen, maar ik wil er zeker van zijn dat ik later een appeltje voor de dorst heb. Bovendien levert pensioensparen fiscale voordelen op: wanneer ik elk jaar in totaal € 990 stort, geniet ik op dat bedrag van een belastingvermindering van dertig procent. Misschien ben ik er toch bewuster mee bezig dan ik zelf denk (lacht).’

Leen (27)

Leen verdient als senior consultant in een internationaal bedrijf € 1880 netto per maand. Ze heeft ook een bedrijfswagen met tankkaart, een gsm met abonnement en krijgt een extra nettobedrag van € 250 à € 350 per maand. Ze woont bij haar ouders maar betaalt elke maand € 900 af voor een nieuwbouwappartement dat ze kocht. In haar spaarpot zit € 14.000.

‘Tijdens mijn opleiding sociaal werk deed ik stage op de dienst collectieve schuldenregeling van het OCMW. Dagelijks kwam ik met mensen in contact die diep in de schulden zaten, wat toch wel een indruk heeft achtergelaten. Sinds ik werk, hou ik een Excel-spreadsheet bij met mijn maandelijkse inkomsten en uitgaven, zodat ik overzicht behoud en weet of ik me bepaalde zaken moet ontzeggen of net kan gunnen. Ik vind een financiële buffer belangrijk, maar als ik op vakantie ga, voorzie ik geen budget. Dan koop en doe ik waar ik zin in heb, want ik leef maar één keer. Omdat ik nog thuis woon, kan ik zo’n € 600 per maand sparen. Dat zal zeker minder worden als ik verhuisd ben en volledig op eigen benen sta, maar ik ga ervan uit dat ik dan nog € 350 per maand opzij kan zetten, of dat is toch mijn doel (lacht).’

Els (30)

Els verdient als commercieel bediende in een bankkantoor € 2100 netto per maand. Ze is single en heeft geen hypotheek af te betalen. In haar spaarpot zit € 33.000.

‘Ik ben geen gierige pin, maar ik vind het wel belangrijk om iets achter de hand de hebben. In de supermarkt kies ik bewust voor de huismerken en als ik met vriendinnen afspreek, drinken we liever thuis een glas wijn dan op café. Ik vind het ook gezelliger en budgetvriendelijker om samen te koken in plaats van op restaurant te gaan. Ook als ik op vakantie ga, hou ik me graag aan een bepaald budget: maximaal € 1000 voor twee weken, inclusief verblijf, vervoer en eten ter plaatse.’

‘Dat lijken misschien nogal strenge maatregelen, maar het is voor de goede zaak, want net zoals iedereen zou ik graag over een paar jaar een eigendom kopen. Hopelijk met een partner, maar als ik tegen dan de liefde nog niet heb gevonden, zal het op eigen houtje moeten gebeuren. Dat ik zo’n € 33.000 heb gespaard, is dan ook geen overbodige luxe, maar een noodzaak, want de voorwaarden voor woonkredieten worden alsmaar strikter.’

Eline (27)

Eline verdient als uitbaatster van een schoenenwinkel € 1730 netto per maand. Ze heeft ook een bedrijfswagen met tankkaart en een gsm met abonnement. Haar vriend verdient € 1760. In haar spaarpot zit € 35.000. 

‘Maandelijks storten mijn vriend en ik elk € 100 op een gedeelde rekening, om zo op termijn grotere kosten te kunnen overbruggen, zoals de aankoop van een eigen stek. Daarnaast heb ik een aantal persoonlijke uitgaven waaraan mijn vriend niet bijdraagt. Al mijn uitgaven hou ik bij in Excel. Zo kan ik zien hoeveel ik heb gespaard en wanneer er een dure maand zit aan te komen.’

‘Maandelijks probeer ik € 500 te sparen. Dat lukt niet altijd, maar wat ik kan missen, zet ik opzij. Met succes, want intussen staat er een bedrag van € 35.000 op mijn spaarrekening. Ik vind het dan ook belangrijk om een financiële buffer te hebben. Mijn vriend en ik huren voorlopig nog, maar dromen ervan om ooit een mooi huis te kunnen kopen. Toch wil ik ook nog een sociaal leven hebben. Ik ga graag met vriendinnen op restaurant of met mijn vriend naar de cinema. Als ik dan toch ergens op moet besparen, zal het op kleding zijn. Dat is ook nodig, want mijn kleerkast heeft haar maximumcapaciteit bereikt (lacht).’

Louise (25)

Louise verdient als internal sales coordinator € 1900 netto per maand. Ze krijgt ook maaltijdcheques en een gsm-abonnement. Haar vriend verdient € 2500 netto per maand. Ze betalen maandelijks € 1500 af voor hun huis. In hun spaarpot zit € 2000.

‘Tijdens de eerste acht maanden na onze verhuis gaven mijn vriend en ik elke maand ongeveer € 500 uit om ons huis om te toveren tot een thuis. Van sparen was er toen niet echt sprake, maar tegenwoordig slagen we erin om maandelijks € 500 à € 800 opzij te zetten. In een periode van drie maanden spaarden we ongeveer € 2000 bij elkaar. Nu ik meer verdien en het huis grotendeels in orde is, zal ons spaarpotje wellicht nog sneller groeien. Mijn vriend en ik sparen om onze doelen te verwezenlijken. Zo maken we jaarlijks een verre rondreis van 2 à 3 weken, die ons zo’n € 3000 kost. Over twee jaar willen we graag ook het trouwfeest van onze dromen geven, en dan is een spaarpotje toch noodzakelijk.’

Karolien (25)

Karolien verdient als thuisverpleegkundige € 1900 netto per maand. Ze heeft ook een bedrijfswagen en krijgt maaltijdcheques. Ze verdient zo’n € 120 per maand extra door bijles te geven. Karolien heeft een vriend maar woont niet samen. Ze heeft € 7000 in haar spaarpot.

‘Door nog thuis te wonen, kan ik minstens de helft van mijn loon opzijzetten. Ik ben wel een echte levensgenieter en zit absoluut niet op mijn geld. Ik werk om goed te kunnen leven én te genieten! Zo ga ik regelmatig uit eten, pik ik graag een filmpje mee in de cinema en kom ik af en toe tot rust in de wellness. Dingen die natuurlijk wel wat centen kosten. Bovendien geef ik elke maand gemiddeld € 200 uit aan kleren. Ik probeer wel om minstens € 1000 te sparen, al lukt dat niet tijdens de feestdagen of wanneer de vakantie voor de deur staat. Maar dat is oké!’

‘Ik let niet altijd op mijn centen, al hecht ik wel waarde aan het bedrag op mijn spaarrekening. Niet alleen toont het hoe hard ik ervoor gewerkt heb, maar het biedt ook mogelijkheden. Ik heb een grote liefde voor reizen en loop er graag opgemaakt bij. Hoewel ik het goed heb bij mijn ouders, zou ik graag een eigen appartementje kopen, maar dat is op dit ogenblik niet mogelijk zonder financiële steun van buitenaf. Nog even goed sparen dus!’

Lisa (25)

Lisa verdient als hr officer € 1850 netto per maand. Ze heeft ook een bedrijfswagen, tankkaart, gsm en abonnement en krijgt maaltijdcheques. Haar partner verdient € 1850 netto per maand. Er zit € 70.000 in hun gezamenlijke spaarpot. 

‘Volgend jaar gaan m’n vriend en ik twee weken op rondreis in een ver land, wat een smak geld kost. Wat we maandelijks overhouden op onze gedeelde rekening, storten we daarom op een rekening die uitsluitend voor reizen is bedoeld. Mijn vriend en ik sparen individueel, al is hij daar wel beter in dan ik. Ik stort elke maand een vast bedrag op mijn rekening, al zijn er bepaalde zaken waar ik een zwak voor heb, zoals brunchen en lunchen in hippe zaakjes met vriendinnen. Een goedgevulde rekening is belangrijk, maar genieten van het leven zeker ook! Mijn vriend en ik hebben samen 70.000 euro gespaard. We werken allebei keihard, dus het is leuk om dat ook vertaald te zien op onze bankrekening.’

Isabelle (22)

Isabelle verdient als schadebeheerder zware arbeidsongevallen € 1750 netto per maand. Ze krijgt ook maaltijdcheques en een treinabonnement. Ze heeft een partner maar woont nog niet samen. Op haar spaarrekening staat € 30.000.

‘Op dit ogenblik heb ik geen vaste kosten. Ik woon nog thuis en hoef geen kost en inwoon te betalen. Wel heb ik al drie jaar een vriend, met wie ik recent een te renoveren woning heb gekocht, dus weldra zal mijn financiële leven er wel een beetje anders uitzien. Daarom profiteer ik er nu van om zo veel mogelijk geld opzij te zetten. Elke maand spaar ik minstens 1000 euro, maar nu ik nog geen vaste kosten heb, probeer ik wel extra te genieten. Zo gaat er geen maand voorbij of er hangt iets nieuws in mijn kleerkast.’

‘Toen mijn zus en ik allebei een eigen stek kochten, bleek dat onze ouders ons elk voor 10.000 euro zouden sponsoren. Daar ben ik hen enorm dankbaar voor, want zonder dat financiële duwtje in de rug zou het niet meteen lukken om een huis te renoveren. Toen mijn vriend en ik bij de bank gingen informeren naar een lening, was het voor ons al snel duidelijk dat we samen niet meer dan € 1300 per maand willen afbetalen. We willen ons niet blauw betalen aan een huis en vinden het allebei belangrijk om voldoende reserve achter de hand te hebben, want je weet nooit wanneer het tij kan keren.’

Maud (30)

Maud verdient als leerkracht € 1752 netto per maand. Haar partner verdient € 2250 netto. Ze betalen maandelijks € 1300 af voor hun huis en hebben een dochter. Op hun spaarrekening staat € 0. 

Hoewel mijn man en ik allebei voltijds werken, lukt sparen zelden of nooit. Wanneer mijn loon wordt gestort, waan ik me even rijk, maar dat gevoel ebt meteen weg als alle rekeningen zijn betaald. Op dit ogenblik hebben we geen goedgevulde spaarrekening, want onze centen steken vooral in ons huis. Ik ben blij dat we een woning konden kopen, maar na de aankoop voelde ik me twee weken lang fysiek slecht omdat we schulden hadden gemaakt. Mijn grootste droom? Niet meer moeten nadenken of tellen bij elke aankoop.’

Steffi (29)

 Steffi verdient als leerkracht € 1730 netto per maand. Ze is gescheiden en ontvangt € 340 kindergeld. In haar spaarpot zit € 52.300. 

‘Sinds ik alleenstaand ben en de rekeningen met één inkomen moet betalen, is sparen niet meer zo vanzelfsprekend. Ik zou kunnen besparen op boodschappen, maar dat weiger ik, want gezonde voeding is een must. Er staat wel meer dan € 50.000 op mijn spaarrekening, ongeveer wat ik overhield aan de verkoop van ons huis. Sinds mijn scheiding heb ik zo’n € 2300 gespaard. Elke maand zet ik opzij wat ik kan missen. Kleding, en dan vooral die voor de kinderen, blijft een van mijn guilty pleasures, al probeer ik een financiële buffer op te bouwen. Niet per se voor onvoorziene kosten, maar om gemoedsrust en een appeltje voor de dorst te hebben.’